FÅ ET GRATIS TILBUD

Pantebrevslån - lån med et pantebrev

Søren Scheibye

af Søren Scheibye

Opdateret 13. jun. 2024

Mange har hørt deres bankrådgiver tale om pantebrevslån til bolig, når realkreditinstitutter og banker ikke kan tilbyde deres kunder et boliglån. Der findes flere typer af pantebreve, såsom ejerpantebreve, realkredit pantevrede, sælger pantebreve og skadesløsbreve. Med et pantebrevslån kan du foretage et lån i din faste ejendom, til lige præcis det du står og mangler. Pantebrevslån bruges blandt andet til indfrielses af skattegæld, SU-lån eller anden gæld til det offentlige, som banker og realkreditinstitutioner ikke kan være behjælpelige med.

Hvad betyder et Pantebrev?

Et pantebrev er et juridisk dokument, der bruges som sikkerhed for et lån. Det giver kreditoren en pant i en ejendom, hvilket betyder, at kreditor har en ret til ejendommen, hvis låntageren ikke kan betale lånet tilbage. Pantebrevet specificerer lånebeløbet, ejendommens adresse og andre vigtige vilkår. Det er en almindelig måde at sikre lån på fast ejendom, såsom huse og lejligheder, og bruges både af privatpersoner og virksomheder.

Grundlæggende er et pantebrevslån i fast ejendom identisk med et boliglån i fast ejendom. Der udstedes et lån, hvor långiver tager sikkerhed (pant) i fast ejendom. Hermed fragiver låntager sig rettigheden til boligen, såfremt låntager misligholder sin gæld.

Det er sjældent at en låntager misligholder sin gæld, dette skyldes bland andet Finanstilsynet krav til dem der udsteder pantebreve og andre boliglån, som gør at de skal vurdere deres kunder kreditværdige forinden de udsteder et lån.

Er et Pantebrev = Gæld?

Et pantebrev i sig selv er ikke gæld, men det er et dokument, der sikrer en gæld. Når du tager et lån og stiller en ejendom som sikkerhed, oprettes et pantebrev som bevis på, at ejendommen er pantsat til fordel for kreditoren. Hvis lånet ikke bliver betalt tilbage som aftalt, har kreditoren ret til at kræve salget af ejendommen for at dække den udestående gæld. Derfor er pantebrevet tæt forbundet med gælden, men det er ikke gælden i sig selv.

Hvilke typer Pantebreve findes der?

Der findes flere forskellige typer pantebreve, afhængigt af hvilken type ejendom der er tale om og formålet med lånet. De mest almindelige typer inkluderer:

Ejendomspantebreve Bruges som sikkerhed for lån i fast ejendom, såsom boliger eller erhvervsejendomme.

Skadesløsbreve: Anvendes typisk i tilfælde, hvor en låntager har flere lån med samme sikkerhed. Det sikrer, at kreditor får dækket sit tilgodehavende i tilfælde af misligholdelse.

Underpant: En type pant, der bruges, når en låntager ønsker at låne yderligere penge på en allerede pantsat ejendom.

Kan man betale et Pantebrev ud?

Ja, man kan betale et pantebrev ud. Dette sker ved at tilbagebetale hele den udestående gæld til kreditoren. Når pantebrevet er betalt ud, ophører pantets sikkerhed i ejendommen, og ejeren får fuld råderet over ejendommen igen. Det er en proces, der typisk involverer en formel anmodning om indfrielse og kan kræve, at pantebrevet aflyses hos tinglysningsmyndighederne, for at sikre at pantet formelt er fjernet fra ejendommen.

Hvad er fordelen ved et Privat Pantebrev?

Et privat pantebrev kan have flere fordele:

  • Fleksibilitet i vilkår: Privat pantebrevsaftaler kan ofte tilpasses mere fleksibelt end standard banklån. Rente, tilbagebetalingsplan og andre vilkår kan forhandles direkte mellem låntager og långiver.
  • Mindre bureaukrati: Processen med at oprette et privat pantebrev kan være mindre bureaukratisk og hurtigere sammenlignet med traditionelle banklån.
  • Mulighed for finansiering, hvor banklån ikke er tilgængelige: For personer eller virksomheder, der har svært ved at få lån fra traditionelle finansielle institutioner, kan private pantebreve være en mulighed for at sikre nødvendig finansiering.

Hvorfor vælge pantebrevlån - Guiden til det rigtige lån

Et pantebrevslån ses oftest som det ansvarlige alternativ til realkredit og banklån. Det kan sommetider være svært at få et boliglån i banken, da bankerne ofte er meget firkantede med deres lånevilkår. De fleste, der har prøvet at optage et lån hos banken, ved at processen oftest er lang og krævende. Det gør blandt andet, at folk ikke kan nå at købe det hus de ønsker, da bankens udlæg i ejendom skal sikres.

Derfor er der mange der søger pantebrevslån uden om banken for at få låne penge til deres drømmebolig. Det er også grunden til, at mange danskere hvert år vælger at benytte et pantebrevslån, som et alternativ til realkredit hos banker og realkreditinstitutterne.

Pantebrevslån i bolig - det billigste lån uden om banken

Pantebrevslån i bolig er en god idé i sin nuværende bolig, når man ikke har mulighed for at låne penge gennem de traditionelle kanaler. Her er tale om en låneform med en høj grad af sikkerhed, som af denne grund bliver mere og mere populær. Sin pantsatte ejendom, står som sikkerhed, da kreditor får stillet pant i boligen kan de udbyde en billigere rente og hermed kan du få dine boligdrømme opfyldt.

Som en generel regel bør det understreges, at man bør forsøge at opnå lån igennem de traditionelle banker, da dette ofte vil være den billigste løsning at optage det igennem sin egen bank. Fra långivers side vil vi med glæde undersøge muligheden for at tilbyde dig et pantebrevslån i fast ejendom eller en anden alternativ finansieringsform. Med sikkerhed i fast ejendom sørger et pantebrevslån i bolig, at man opnå en billig rente, derfor er der mange der søger et pantebrevslån når de skal optage lån.

Køber erkender, når pantet stiftes, at de stiller boligen som sikkerhed for et lån og renten endeligt er fastlagt når et nyt pantebrev udstedes. kan du tjekke dit tilbud på Tjek-dit-tilbud.dk

Pantebrevslån - Alternativ til banken

Man har ofte flere muligheder end man regner med ved første øjekast, og derfor bør man altid undersøge markedet grundigt, inden man underskriver aftale om lån. Det kan blandt andet være relevant at kigge på sine muligheder for fast rente eller variable rente.

Det anbefales at man bliver rådgivet omkring de årlige omkostninger, da der er forskel på hvad et lån med en fast rente kontra et lån med en variable rente koster. Dertil kan de være at renten stiger på et lån med en variabel rente, men ligeledes kan det ske at renten falder for det variable lån. Så det kan både blive dyrere og billigere at sidde i sin ejendom, med en variabel finansiering.

Pantebrev hos Simpel Kredit - Ansøg her og få svar inden for 24 timer!

Vores dygtige medarbejdere vil forklare vilkår for lånet i lånets løbetid, og sikre at fremtidige rentestigninger ikke påvirker ydelsen så meget at lånet i sidste ende bliver for dyrt. Vi finder i samarbejde med dig om du skal vælge fast rente eller en variabel rente på et pantebrev, herefter udarbejder vores medarbejder et juridisk dokument, den maksimale løbetid, renten og pantebrevet er beskrevet.

Som selvstændig med en fin indkomst kigger banker ikke på, hvad man reelt tjener, når man ikke passer ind i de gængse kasser. Det gør Simpel Kredit til gengæld. Og Frederik og Joan har ikke bare leveret fremragende service. De rykkede også ekstremt hurtigt og stod hele tiden til rådighed for spørgsmål og sørgede for, at alt gled. Derudover er Simpel Kredit markant bedre på vilkår en direkte konkurrenter.

Pantebrevslån rente - fast rente eller stigende rente?

Simpel Kredit som långiver kan fremlægge mange former for lån for dig, om du skal vælge fast rente eller renten skal være en hel anden finder vi sammen ud af når vi udarbejder lånet sammen.

Vi som långiver anbefaler oftest en fastlagt rente i hele løbetiden, når der er tale om et pantebrev, da renten er forudsigelig og det er derfor nemmere at tage stilling til om pantebrevslån er lånet for dig.

De finansielle markeder har vist sig at være usikre i 2022-2023, hvorfor vi som långiver vil fremlægge de bedst mulige finansieringsløsninger til lige præcis dig. Det kan være at det bedste lån er et pantebrevslån med en kortere løbetid, her vil vi fra långivers side sørge for at du ser hvilket former for lån vi tilbyder med sådan en løbetid.

Hvad er kravende for et pantebrev?

Vi kræver blot et udlæg i ejendom, i form af din eksisterende bolig, som en form for sikkerhed i fast ejendom, når ejendommen sikres kan vi tilbyde pantebrevslånet, så du kan købe drømmeboligen.

Den faste rente og variable rente på et pantebrevslån, i en fast ejendom er ca. 7,00%-9,00% på nuværende tidspunkt. I nyere tid har der været en stigende rente, hvilket har påvirket alle. Simpel Kredit sørger altid for en hurtig, god og personlig sagsbehandling.

Få et pantebrevslån med fast eller variabel rente

Hvis du gerne vil høre mere omkring lige præcis jeres muligheder for at få et pantebrev, kan du oprette en ansøgning på 5 min og forvente at få et svar og et personligt tilbud inden for 24 timer!

Vi er selvfølgelig godkendt af Finanstilsynet og håndhæver de retningslinjer, som er med til at beskytte vores kunders økonomi. Vi vurderer hver enkelt kunde og kigger på mulighederne for at finde et lån, der passer, imens vi er i overensstemmelse med vores egne interne- og Finanstilsynets politikker.

Kan man Sælge Hus med Pantebrev?

Ja, man kan sælge et hus med pantebrev. Når en ejendom sælges, overtager den nye ejer normalt også de eksisterende pantebreve. Det betyder, at den nye ejer bliver ansvarlig for at betale de lån, som pantebrevene sikrer. Alternativt kan sælgeren vælge at indfri pantebrevet ved salget, hvilket betyder, at gælden betales af ved hjælp af salgsprovenuet, og pantebrevet aflyses. Det er vigtigt at sørge for, at alle tinglyste pantebreve er håndteret korrekt i forbindelse med et salg for at undgå juridiske komplikationer.

Hvordan tinglyser man et pantebrev?

Da tinglysning oftest er kompliceret hjælper vi selvfølgelig med at oprette en tinglysning hvor du står som adkomsthaver i din drømmebolig. Når det er endeligt fastlagt, kan vi tinglyse vedtægterne pantstiftende i ejendommen, og gør hermed pantet gyldigt. Vi beregner tinglysningsafgiften og tilføjer den som en udgift til lånet, vi kræver dog ikke ekstra betaling når boligkøberen giver pant i sin ejendom.

Det vil sige at det nu er ejers forpligtelser at betale lånet direkte, du kan også vælge at indfri gælden, eller blot dele af gælden. Afdrager boligejeren ikke, efter pantet stiftes, kan panthaveren begære tvangsauktion, hvilke vil sige at de gør krav på deres tinglyst prioritetsstilling. Dette sker heldigvis meget sjældent, hos Simpel Kredit har vi forståelse overfor at der er perioder hvor ejeren ikke kan opnå sædvanlig finansiering, hvorfor vi giver dem lidt ekstra tid til at kunne betale sine pantebreve.

Hvorfor bliver man afvist i banken?

Låntager har en sund økonomi, men grundet ekstraordinær indkomst har låntager fået skattegæld. Bankerne er ikke behjælpelige med boliglån hvis låntager har skattegæld, men vi indfrier gerne den bekostelige og afdragspligtige skattegæld med et mere fordelagtigt pantebrevslån i bolig.

Låntager er selvstændig og har en sund økonomi, men banken kan ikke være behjælpelige med en finansiering, da debitor før er gået konkurs, til trods for, at en nyere virksomhed løber rundt med et fint overskud. Her kan Simpel Kredit være behjælpelige med en pantebrevs finansiering, når banken siger nej.

Låntager vil gerne låne flere penge og investere de penge i flere udlejningsejendomme, her vil banken ofte ikke være med, da gældsfaktor kan blive for høj eller banken mener, at debitor ikke må eje mere end de nuværende ejendomme. Her kan Simpel Kredit i nogle tilfælde yde finansiering ved køb af ny udlejningsejendom.

Hvorfor laver man et Ejerpantebrev?

Et ejerpantebrev oprettes for at stille sikkerhed for fremtidige lån eller kreditter, som ejendomsejeren kan få brug for. Det giver ejendomsejeren mulighed for at have en fleksibel sikkerhed klar til brug, hvilket kan være praktisk i tilfælde, hvor der hurtigt skal optages et lån. Ejerpantebrevet er tinglyst på ejendommen, men ejeren har kontrollen over det og kan bruge det som sikkerhed hos forskellige långivere efter behov. Det er en effektiv måde at administrere pant i ejendommen uden at skulle oprette nye pantebreve ved hver låneoptagelse.

Mand i et jakkesæt optager pantebrevslån.

Udenombanken - Det nye ord for et pantebrev

Alle ved at banker yder lån, det er dog ikke alle der får et ja til et lån ydet mod sikkerhed i sin ejendom hos banken. Derfor er der mange der søger lån uden om banken, det har en afgørende betydning for dig som låntager at vælge det rigtige pantebrev. Ikke alle pantebreve er de samme, derfor skal du sikre dig at vælge den type pantebrev der passer dig bedst.

Mange boligkøbere vælger et pantebrev hos Simpel Kredit, som oftest skyldes at vi har branchens bedste anmeldelser på trustpilot og køber erkender at vi har konkurrencemæssige priser. Vi skjuler intet for vores kunder, f.eks. er lånets hovedstol oprundet til nærmeste tusinde. Sådan vil det også være når du søger lån andre steder, de plejer bare ikke at informere om det.

Du kan læse mere om lån udenombanken her.

Andre nyttige sider

FAQ

Et pantebrevslån er et boliglån, der udstedes med sikkerhed i fast ejendom. Långiveren får sikkerhed i form af pant i ejendommen, mens låntageren betaler låneydelserne.

Pantebrevslån bruges typisk, når realkreditinstitutter og banker ikke kan tilbyde traditionelle boliglån. Det kan også bruges til at indfri skattegæld, SU-lån eller anden gæld til det offentlige.

Digitalisering af pantebrev omdanner traditionelle papirdokumenter til digitale formater, hvilket øger effektiviteten og reducerer omkostningerne. Det giver øget adgang og nemmere søgning.

Digitalisering af pantebrev omdanner traditionelle papirdokumenter til digitale formater, hvilket øger effektiviteten og reducerer omkostningerne. Det giver øget adgang og nemmere søgning.

Pantebrevslån ses som et ansvarligt alternativ til banklån, da det kan være lettere at få, især hvis bankens lånevilkår er strenge og processen er lang.

Pantebrevslån i bolig kan være en fordel, når man ikke kan låne gennem traditionelle kanaler. Det er sikret med ejendommen som pant og kan tilbyde lavere renter.

Kravene er generelt en ejendom, der kan stilles som sikkerhed i form af pant. Renten på et pantebrevslån varierer normalt mellem 7,00% og 9,00%.

Tinglysning af et pantebrev indebærer at oprette en tinglysning, hvor ejeren står som adkomsthaver i ejendommen. Pantet bliver gyldigt, og pantebrevet kan tinglyses.

Man kan blive afvist i banken af forskellige årsager, f.eks. skattegæld eller komplekse økonomiske situationer. Pantebrevslån kan tilbyde en alternativ finansieringsmulighed.

Det anbefales normalt at vælge fast rente på et pantebrevslån, da det giver forudsigelige omkostninger. Valget afhænger dog af individuelle behov og markedsforhold.

Pantebreve kan være en god løsning i situationer, hvor banken ikke kan yde lån inden for en kort tidsramme eller på grund af andre restriktioner.

Tilgængelig nu!

Ring til os nu

Skal vi ringe til dig?